Οδηγίες σύστασης-τροποποίησης εταιρειών ασφαλιστικής διαμεσολάβησης

ΟΔΗΓΙΕΣ ΠΡΟΣ ΤΟΥΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥΣ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΕΣ

Μετά την ψήφιση του Ν. 4583/2018 – από την δημοσίευσή του την 18.12.2018 και με την ισχύ μεταβατικών του διατάξεων – θα πρέπει οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές να γνωρίζουν και να πράξουν τα παρακάτω:

Η κατηγορία των ασφαλιστικών συμβούλων – εγγεγραμμένων στο ειδικό μητρώο του ΕΕΑ πριν από την 01.01.2017 – συγχωνεύτηκε αυτοδίκαια στην κατηγορία του ασφαλιστικού πράκτορα και απέκτησε νέο ειδικό μητρώο ήδη από την 18.02.2019. Η αυτοδίκαια συγχώνευση θα εξακολουθήσει σταδιακά για μια ακόμη διετία, για τους εγγεγραμμένους μετά την 01.01.2017 στο ειδικό μητρώο του ΕΕΑ ασφαλιστικούς συμβούλους, με βάση την ημερομηνία της συμπλήρωσης της διετούς εγγραφής τους ενόσω φυσικά δεν μεταβούν οι ίδιοι σε άλλη κατηγορία μετά την περάτωση επιτυχών εξετάσεων από την ΤτΕ.

Η οιαδήποτε μετάβαση φυσικών ή νομικών προσώπων σε άλλη κατηγορία ασφαλιστικού διαμεσολαβητή – από τις ισχύουσες τρείς κατηγορίες και συγκεκριμένα του ασφαλιστικού πράκτορα, του συντονιστή ασφαλιστικών πρακτόρων καθώς και του μεσίτη ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων προϋποθέτει τα παρακάτω:

Α.  Η διαμόρφωση του σκοπού της νέας δραστηριότητάς τους με βάση την απαιτούμενη μεταβολή στον η στους νέους ΚΑΔ για μεν τις ατομικές επιτυγχάνεται με την δήλωση μεταβολής στην αρμόδια Δ Ο Υ την οποία και θα υποβάλλετε προς το ΕΕΑ, ενώ για τα νομικά πρόσωπα θα χρειαστεί αρχικά τροποποίηση των άρθρων της επωνυμίας (κύριας δραστηριότητας της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης) του σκοπού (αναφορά στις διατάξεις του   Ν. 4583/2018 καθώς και στην ιστοσελίδα της ΤτΕ) και εφόσον είναι απαραίτητο και της διαχείρισης και στην συνέχεια μετά την έκδοση της σχετικής ανακοίνωσης από το Γ.Ε.ΜΗ θα πρέπει οι εν λόγω δραστηριότητες να δηλωθούν στην αρμόδια Δ Ο Υ. Σημειώνεται ότι για τους ΚΑΔ που αντιστοιχούν σε κάθε δραστηριότητα θα ενημερωθείτε με σχετική ανάρτηση στην επίσημη ιστοσελίδα (σάιτ) του Επιμελητηρίου μας όταν ολοκληρωθεί η αντιστοίχισή τους (παρά τις συνεχείς προσπάθειες των μελών της διοίκησης του ΕΕΑ, εισέτι δεν έχουν ανταποκριθεί οι αρμόδιες αρχές στην έκδοση νέων ΚΑΔ και ειδικότερα στο αίτημά μας για αντιστοίχισή τους προκειμένου να αποφευχθεί κάθε έξοδο και ταλαιπωρία των μελών μας).

Για τις εν λόγω αλλαγές επισυνάπτεται σχετικό έντυπό μας σχετικά με την επωνυμία, τον σκοπό και την διαχείριση…

Κάθε νέο καταστατικό κατατίθεται ηλεκτρονικά μέσω ΥΜΣ, ενώ κάθε τροποποίηση καταστατικού κατατίθεται ηλεκτρονικά μέσω Γ.Ε.ΜΗ, ακολουθεί ανακοίνωση, δήλωση κωδικών αριθμών δραστηριοτήτων στην αρμόδια Δ Ο Υ και κατάθεση αυτού με τα απαιτούμενα δικαιολογητικά εγγραφής ή ανανέωσης – με βάση τα άρθρα 21 και 22 του ν. 4583/2018 – στο τμήμα Μητρώου του ΕΕΑ. Να σημειωθεί ότι από τα επικαλούμενα δικαιολογητικά για την ανανέωση των αδειών των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών όσον αφορά την βεβαίωση της αρμόδιας Δ Ο Υ περί μη διακοπής δραστηριότητας αρκεί έντυπο προσωποποιημένης πληροφόρησης από το ΤΑΧΙS..

ΟΡΙΣΜΟΙ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑΣ ΚΑΙ ΣΚΟΠΟΥ

ΓΕΝΙΚΟΣ ΟΡΙΣΜΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΤΗ

« Ασφαλιστικός διαμεσολαβητής » είναι κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο το οποίο αναλαμβάνει ή ασκεί με αμοιβή δραστηριότητες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων. Από τον παραπάνω ορισμό εξαιρούνται οι ασφαλιστικές ή αντασφαλιστικές επιχειρήσεις και οι υπάλληλοί τους, καθώς και ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής που ασκεί την ασφαλιστική διαμεσολάβηση ως δευτερεύουσα δραστηριότητα.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που έχουν έδρα στην Ελλάδα διακρίνονται στις εξής κατηγορίες:

α) ασφαλιστικοί πράκτορες, 

β) συντονιστές ασφαλιστικών πρακτόρων και 

γ) μεσίτες ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων. 

Ειδικότερα:

« Ασφαλιστικός Πράκτορας » είναι το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που ασκεί τη δραστηριότητα της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων στο όνομα και για λογαριασμό μίας ή περισσότερων ασφαλιστικών επιχειρήσεων (ΚΑΔ 66221001).

Στους ασφαλιστικούς πράκτορες εντάσσονται τα πιστωτικά ιδρύματα, οι επιχειρήσεις επενδύσεων και οι αγροτικοί συνεταιρισμοί, όταν ασκούν τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων.

« Συντονιστής ασφαλιστικών πρακτόρων » είναι το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που ασκεί τη δραστηριότητα της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων μέσω ομάδας ασφαλιστικών πρακτόρων, τους οποίους επιλέγει και προτείνει στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις για συνεργασία και, στη συνέχεια, εκπαιδεύει και επιβλέπει το έργο τους, με σκοπό να διασφαλίσει την εκ μέρους τους εφαρμογή των σχετικών με τη διανομή πολιτικών και διαδικασιών των ασφαλιστικών επιχειρήσεων με τις οποίες συνεργάζεται, χωρίς να συμβάλλεται ο ίδιος με αυτούς (ΚΑΔ 66221008).

« Μεσίτης ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων » είναι το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που, με γραπτή εντολή τού πελάτη, ασκεί τη δραστηριότητα της διανομής ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων με βάση την ανάλυση επαρκούς αριθμού ασφαλιστικών συμβάσεων που διατίθενται στην αγορά, χωρίς να δεσμεύεται ως προς την επιλογή της ασφαλιστικής ή αντασφαλιστικής επιχείρησης (ΚΑΔ 66221005).

Η δραστηριότητα ΜΟΝΟ για την κατηγορία του Μεσίτη Ασφαλίσεων περιλαμβάνει και την διανομή αντασφαλιστικών προϊόντων η οποία αναλύεται σαν δραστηριότητες παροχής συμβουλής, πρότασης ή διενέργειας εργασιών προπαρασκευής για τη σύναψη συμβάσεων αντασφάλισης, οι δραστηριότητες σύναψής τους ή οι δραστηριότητες παροχής βοήθειας κατά τη διαχείριση και την εκτέλεση των εν λόγω συμβάσεων, ιδίως σε περίπτωση που γεννηθεί αξίωση, περιλαμβανομένων των δραστηριοτήτων που αναλαμβάνονται από αντασφαλιστική επιχείρηση χωρίς την παρέμβαση αντασφαλιστικού διαμεσολαβητή.

Επίσης, στον τομέα της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων στην Ελλάδα δραστηριοποιούνται και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που ασκούν ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση. Στην κατηγορία αυτή εντάσσεται κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο, εκτός από πιστωτικό ίδρυμα ή επιχείρηση επενδύσεων ή αγροτικό συνεταιρισμό, που αναλαμβάνει και ασκεί με αμοιβή δραστηριότητες διανομής ασφαλιστικών προϊόντων ως δευτερεύουσα δραστηριότητα, εφόσον πληρούνται όλες οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

• η κύρια επαγγελματική δραστηριότητα του εν λόγω φυσικού ή νομικού προσώπου δεν είναι η     διανομή ασφαλιστικών προϊόντων,
• το φυσικό ή νομικό πρόσωπο διανέμει μόνο ορισμένα ασφαλιστικά προϊόντα που συμπληρώνουν     ένα αγαθό ή μία υπηρεσία που παρέχει ο διαμεσολαβητής ως την κύρια επαγγελματική δραστηριότητά του και
• τα σχετικά ασφαλιστικά προϊόντα δεν καλύπτουν την ασφάλιση ζωής ή κινδύνους αστικής ευθύνης, εκτός αν η εν λόγω κάλυψη συμπληρώνει το αγαθό ή την υπηρεσία που παρέχει ο διαμεσολαβητής ως την κύρια επαγγελματική δραστηριότητά του.

Όλοι οι ανωτέρω, καθώς και οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις, αποτελούν τους προβλεπόμενους στη νομοθεσία διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων.

Συνεπώς καθόσον και οι τρεις κατηγορίες ασφαλιστικών διαμεσολαβητών είναι διανομείς ασφαλιστικών προϊόντων ΕΙΝΑΙ ΕΠΙΤΡΕΠΤΗ Η ΑΝΑΦΟΡΑ ΣΤΟΝ ΣΚΟΠΟ της λεπτομερέστερης αναγραφής του παρακάτω ορισμού της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων.

Διανομή ασφαλιστικών προϊόντων  αποτελούν οι δραστηριότητες παροχής συμβουλής, πρότασης ή διενέργειας εργασιών προπαρασκευής για τη σύναψη συμβάσεων ασφάλισης, οι δραστηριότητες σύναψής τους ή οι δραστηριότητες παροχής βοήθειας κατά τη διαχείριση και την εκτέλεση των εν λόγω συμβάσεων, ιδίως σε περίπτωση που γεννηθεί αξίωση, περιλαμβανομένης της παροχής πληροφοριών σχετικά με μία ή περισσότερες ασφαλιστικές συμβάσεις, βάσει κριτηρίων που επιλέγονται από τον πελάτη μέσω ενός ιστότοπου ή κάποιου άλλου μέσου και η παροχή καταλόγου κατάταξης ασφαλιστικών προϊόντων, συμπεριλαμβανομένης της σύγκρισης των τιμών και των προϊόντων, ή η παροχή έκπτωσης επί της τιμής ασφαλιστικής σύμβασης, όταν ο πελάτης είναι σε θέση να συνάψει άμεσα ή έμμεσα μία ασφαλιστική σύμβαση, χρησιμοποιώντας ιστότοπο ή άλλα μέσα.

Η ΕΚΠΡΟΣΩΠΗΣΗ ΤΩΝ ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΜΕ ΚΥΡΙΟ ΣΚΟΠΟ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΔΙΑΜΕΣΟΛΑΒΗΣΗ

Γίνεται αποκλειστικά και ΜΟΝΟ από πρόσωπα που είτε είναι ήδη εγγεγραμμένα σε μια των τριών κατηγοριών ασφαλιστικών διαμεσολαβητών είτε πληρούν τις προϋποθέσεις, με βάση τα απαιτούμενα δικαιολογητικά του άρθρου 21 του Ν. 4583/2018, οπότε προσδίδουν την αντίστοιχη των προσόντων τους άδεια ασφαλιστικού διαμεσολαβητή στο νομικό πρόσωπο στο οποίο εκδίδεται αυτή και ασκείται.

Να σημειωθεί σαν απαιτούμενο περιεχόμενο του άρθρου εκπροσώπησης, η αναφορά στην έλλειψη της δυνατότητας αντικατάστασης του εκπροσώπου αυτών από άλλο φυσικό ή νομικό πρόσωπο, που δεν πληροί τα τυπικά προσόντα που απαιτούνται για την κατηγορία της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που αποτελεί τον σκοπό αυτών. ΔΗΛΑΔΗ, ΔΕΝ ΕΙΝΑΙ ΔΥΝΑΤΗ Η ΑΝΤΙΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΟΥ ΕΚΠΡΟΣΩΠΟΥ ΑΠΟ ΑΛΛΟΝ, ΠΟΥ ΔΕΝ ΠΛΗΡΟΙ ΤΑ ΤΥΠΙΚΑ ΠΡΟΣΟΝΤΑ ΠΟΥ ΑΠΑΙΤΟΥΝΤΑΙ.

Όσον αφορά την άσκηση σαν δευτερεύουσας της δραστηριότητας της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης ορίζουν τα απαιτούμενα δικαιολογητικά οι διατάξεις του άρθρου 22 ν 4583/2018. Η διαφοροποίηση σε σχέση με τα απαιτούμενα δικαιολογητικά όσον αφορά όσους εγγράφονται σαν ασκούντες την ασφαλιστική διαμεσολάβηση σαν κύρια δραστηριότητα ΕΓΚΕΙΤΑΙ σε δυο δικαιολογητικά και συγκεκριμένα στο με στοιχεία ε) βεβαίωση της ασφαλιστικής επιχείρησης επ’ ονόµατι της οποίας ενεργεί ή από την οποία έχει εξουσιοδοτηθεί να ενεργεί, από την οποία να προκύπτει ότι η εν λόγω ασφαλιστική επιχείρηση έχει αναλάβει πλήρως την επαγγελµατική αστική ευθύνη για τις ενέργειες του διαµεσολαβητή σε σχέση µε τα προωθούµενα προϊόντα της ΑΝΤΙ του ασφαλιστηρίου συμβολαίου που απαιτείται στους ασκούντες κύρια δραστηριότητα ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και στο με στοιχεία στ) τη βεβαίωση της παραγράφου 5 του άρθρου 20 (… 5. Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις που χρησιµοποιούν τις υπηρεσίες διανοµής ασφαλιστικών διαµεσολαβητών που ασκούν ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαµεσολάβηση, χορηγούν στο αρµόδιο επιµελητήριο έγγραφη βεβαίωση ότι οι γνώσεις και οι ικανότητες των προσώπων που, χωρίς να είναι µέλη του οργάνου διοίκησης των εν λόγω ασφαλιστικών διαµεσολαβητών, έχουν ειδικώς εξουσιοδοτηθεί και φέρουν την ευθύνη για τη δραστηριότητα διανοµής ασφαλιστικών προϊόντων, καθώς και των υπαλλήλων τους που συµµετέχουν άµεσα στη δραστηριότητα αυτή, πληρούν τις απαιτήσεις της παραγράφου 1, προκειµένου οι εν λόγω διαµεσολαβητές να εγγραφούν στο ειδικό µητρώο του άρθρου 19 σύµφωνα µε το άρθρο 22)..