Τι θα γίνει με τα «κόκκινα» δάνεια

Σύμφωνα με δημοσίευμα του vima.gr, πέντε είναι οι εναλλακτικές λύσεις που θα προτείνονται για τα στεγαστικά δάνεια που βρίσκονται σε καθυστέρηση

 

Η διαχείριση τους δεν αποκλείεται να γίνεται σε συνεργασία των τραπεζών και ξένων ιδιωτικών επενδυτικών κεφαλαίων.

Σύμφωνα με το νέο πλαίσιο, τα δάνεια θα παραμείνουν στην κυριότητα των τραπεζών και οι εξειδικευμένες εταιρείες θα αναλάβουν τη διαχείρισή τους. Δηλαδή, θα μπορούν να προτείνουν και να προχωρούν σε ρύθμιση του δανείου, αναχρηματοδότηση του οφειλέτη, πώληση του ακινήτου ή εκκαθάριση της επιχείρησης. Ολα αυτά προβλέπονται στο νομοσχέδιο για τη διαχείριση των «κόκκινων» δανείων που θα έλθει για ψήφιση στη Βουλή την προσεχή εβδομάδα, μαζί με τα προαπαιτούμενα για τη δόση του 1 δισ. ευρώ. Το νέο πλαίσιο επεξεργάστηκαν από κοινού ο υπουργός Οικονομικών Ευκλείδης Τσακαλώτος και ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννης Στουρνάρας.

 

Η λύση των κοινών εταιρειών τραπεζών και ιδιωτικών επενδυτικών κεφαλαίων προτιμήθηκε από τη δημιουργία ενός δημόσιου φορέα ή μιας «κακής» τράπεζας (bad bank) που αρχικά επεδίωκε η κυβέρνηση ως πιο αποτελεσματική. Και τούτο διότι τα distress funds διαθέτουν τεχνογνωσία η οποία τους επιτρέπει αφενός να ανακτούν περισσότερα προβληματικά δάνεια, αφετέρου να λειτουργούν ως επενδυτικοί φορείς νέων κεφαλαίων προς υπερχρεωμένες επιχειρήσεις. Οι κοινοπρακτικές εταιρείες αυτές θα αδειοδοτούνται και θα εποπτεύονται από την Τράπεζα της Ελλάδος, ενώ θα προτείνουν λύσεις από την ευρεία γκάμα εναλλακτικών που προβλέπει ο κώδικας δεοντολογίας της κεντρικής τράπεζας για τη διαχείριση των προβληματικών δανείων.

 

Στην περίπτωση των στεγαστικών, για αυτά που βρίσκονται σε καθυστέρηση πολλών μηνών, οι εταιρείες θα προτείνουν στον δανειολήπτη:

 

1. Την αποπληρωμή του δανείου με έκπτωση (discount pay off). Δηλαδή, αν χρωστάει π.χ. 100.000 ευρώ να καταβάλλει 70.000 ευρώ και να κλείνει το δάνειο.

 

2. Εξουσιοδότηση για να αναζητήσουν αγοραστή για λογαριασμό του. Στην περίπτωση αυτή θα πωλούν το ακίνητο, θα χρησιμοποιούν τα λεφτά της πώλησης για την αποπληρωμή του δανείου και αν δεν καλύπτεται θα διαγράφουν το υπόλοιπο. 

 

3. Τη μετακίνηση σε μικρότερη κατοικία που θα έχουν στο χαρτοφυλάκιό τους από άλλη περίπτωση «κόκκινου» δανείου παρέχοντάς του ταυτόχρονα τη δυνατότητα να αποπληρώσει μικρότερο δάνειο.

 

4. Τη μεταβίβαση της κυριότητας του ακινήτου στην εταιρεία και την ταυτόχρονη διαγραφή του δανείου με συμφωνία να συνεχίσει να μένει στην κατοικία καταβάλλοντας ενοίκιο.

 

5. Την παράδοση των κλειδιών του ακινήτου με ταυτόχρονη διαγραφή του δανείου.

 

Οσον αφορά τα επιχειρηματικά δάνεια, το μοντέλο που προωθεί η κυβέρνηση προβλέπει την ομαδοποίηση των δανείων ανά κλάδο. Δηλαδή, θα δημιουργηθεί ένα κοινοπρακτικό σχήμα με τη συμμετοχή ξένων επενδυτικών κεφαλαίων και ελληνικών τραπεζών στο οποίο θα μεταφερθούν π.χ. τα δάνεια του ξενοδοχειακού τομέα όλων των τραπεζών. Η κοινοπρακτική εταιρεία θα αναλάβει να έλθει σε διαπραγματεύσεις με τους ιδιοκτήτες της κάθε υπερχρεωμένης επιχείρησης του κλάδου.

 

Καθοριστικό κριτήριο για το μέλλον της θα είναι η ύπαρξη ή μη λειτουργικών κερδών. Δηλαδή, αν τα οικονομικά της αποτελέσματα πριν από την πληρωμή τόκων, φόρων κ.τ.λ. είναι θετικά, θα αναζητηθεί λύση. Σε διαφορετική περίπτωση, η επιχείρηση θα εκκαθαριστεί με στόχο την ανάκτηση όσο το δυνατόν περισσότερων κεφαλαίων για τις τράπεζες. Από τη διαχείριση αυτή τα επενδυτικά κεφάλαια θα εισπράττουν κάποια προμήθεια.

 

Αν η επιχείρηση κριθεί βιώσιμη, θα ζητείται από τους ιδιοκτήτες της να βάλουν δικά τους κεφάλαια. Ανάλογα με τη συμμετοχή τους θα διαμορφώνεται και η λύση.

 

Πηγή : www.vima.gr